Přehled roku 2023
V tomto článku bych s Vámi chtěl sdílet náš pohled na finanční události roku 2023 a pohlédnout společně do budoucnosti na to, co můžeme očekávat v roce 2024.
Pojďme se tedy podívat společně, jaký byl rok 2023 a co nás čeká v roce 2024.
Inflace:
Průměrná roční inflace v roce 2023 dosáhla hodnoty 10,7 % což bylo o 4,4procentního bodu méně než v roce 2022. Celková roční míra inflace, tak byla třetí nejvyšší od vzniku samostatné České republiky. Nejvyšší byla v roce 1993, kdy činila 20,8 %.
Nejvíce rostla cena nájmu, elektřiny a potravin. V roce 2024 očekávám snižování inflace, jak tomu bylo ke konci roku.
https://www.czso.cz/csu/xe/prumerna-rocni-mira-inflace-v-cr-v-roce-2023-byla-107-
Úrokové sazby:
Prožili jsme zajímavý vývoj v oblasti úrokových měr. V únoru dosáhly průměrné hypoteční sazby úrovně 6,37 % což bylo nejvíce za posledních 20 let. V dalším průběhu roku sazba postupně klesala a na konci roku mohli klienti už získat nabídky i kolem 5,49 %. V roce 2024 očekávám pomalé snižování sazeb a v září nás čeká nový zákon ohledně sankce za předčasné splacení. O tom Vás budu ještě informovat.
Spořící účty:
Minulý rok byl k těmto produktům přívětivý. Některé instituce dokázaly nabídnout až 6,5 % p.a. u bankovních vkladů. Často to bylo ale podmíněno klientskou úložkou do určité výše.
Pro rok 2024 už ale očekávám snižování výnosů na těchto produktech.
Dluhopisy:
Po turbulentním roce 2022 se ukázaly jako stabilní investice. Některé dluhopisové fondy dokázaly svým klientům zhodnotit vklady v průměru o 6,5 %. V minulých dobách pro tento typ investice nevídaný počin. Bylo možné a je tomu i dnes dostat nabídku na korporátní dluhopisy firem v ČR. Zde byly nabídnuté výnosy větší, někdy i 12 % p.a. Zde ale upozorňuji, že riziko ztráty vkladu je daleko vyšší, než tomu je u diverzifikovaných dluhopisových fondech.
Je potřeba být tedy obezřetný s výběrem korporátních dluhopisů.
Hodně relevantních informací se můžete dočíst na těchto stránkách https://dluhopisar.cz/
Zde příklad jednoho dluhopisového fondu, který rád používám v konzervativních portfoliích.
https://www.conseq.cz/investice/prehled-fondu/conseq-invest-dluhopisovy-fond-a
Akcie:
Akciové trhy zažily vzestup. Index S&P 500 (500 nejhodnotnějších společností v USA) dokázal vydělat 21 % p.a.
Zde bylo důsledkem takového zhodnocení 5 hlavních globálních faktorů:
I přes zpomalující dynamiku světové ekonomiky a vyšším úrokovým sazbám se burzovně obchodovatelným společnost dařilo udržet zisky z roku 2022.
Snižovaní inflace v celosvětovém měřítku, kdy v roce 2022 činila 9,0 % a na konci roku 2023 byla 5,5 %.
Očekávání snižování úrokových sazeb americké centrální banky FED vlilo do žil investorům novou naději na vyšší zisky.
Uvolnění měnových podmínek ve světové ekonomice a v poslední řadě byla ekonomika podpořena uvolněnou fiskální politikou, která zároveň přispěla k mírnému růstu globální peněžní zásoby.
Hlavně technologické společnosti vévodily žebříčku nejvýdělečnějších společností roku 2023. Naopak poraženým roku se staly čínské akcie, které ztratily 13 %. I Pražské burze se dařilo a její index měl zhodnocení 18 % p.a.
Komodity:
Zlato zaznamenalo výrazný růst o 11,5 % i přes několik geopolitických výzev. Naopak stříbro ztratilo 2,4% hodnoty, což bylo pro mnohé překvapení.
Nemovitosti:
V průběhu roku byla skvělá doba nákupu bytu. Ať už pro vlastní účely nebo jako investici. Na začátku roku nebyla skoro žádná konkurence. Ke konci roku se karta začala obracet a se snižováním úrokových sazeb začínají investoři ožívat a nakupovat nemovitosti zejména v oblastech Západu Čech. Pro rok 2024 věřím v opětovný růst nemovitostí.
https://realitymix.cz/statistika-nemovitosti/byty-prodej-prumerna-cena-za-1m2-bytu.html
Alternativní investice:
Bitcoin nám připomněl svůj potenciál, vzrostl o více než dvojnásobek za rok 2023.
Avšak připomínám, že jeho hodnota může velmi výrazně stoupat i klesat, a proto doporučuji zahrnout do portfolia s opatrností max do 5%.
Investiční revoluce DIP je tu:
Rok 2024 nás zavádí do nové éry investování na stáří s Dlouhodobým investičním produktem (DIP). Přináší nové možnosti s daňovými výhodami a příspěvkem od zaměstnavatele. Budeme se detailně věnovat všem výhodám DIP v nadcházejícím článku.